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El Reglamento DORA, que entró en vigor en 2023 y será aplicable desde el 17 de enero de 2025, la evolución de SEPA y el auge de los pagos instantáneos, los bancos se enfrentan al reto de adaptarse para operar de manera rápida, eficiente y segura. Sin embargo, esta transformación también trae consigo riesgos: el fraude financiero y los ciberataques están en aumento.

Fraude Bancario en la Era Digital: el desafío

Los pagos instantáneos y el aumento en la cantidad de transacciones han creado nuevas oportunidades para los ciberdelincuentes. Según ENISA (Agencia de la Unión Europea para la Ciberseguridad) el 74% de los ataques cibernéticos en 2024 incluyeron ransomware y Denegación de Servicio (DoS). Este panorama exige resiliencia cibernética como prioridad absoluta para las instituciones financieras.

¿Cómo puede la IA prevenir el fraude?

Las tecnologías de inteligencia artificial están transformando la prevención del fraude, y fruto de ello, también los fabricantes de soluciones de seguridad líderes (Fortinet, Paloalto, checkpoint…) se adaptan a ello:

Las soluciones de ciberseguridad más avanzadas sobresalen por su capacidad para detectar amenazas emergentes de manera temprana, incluyendo ataques de día cero y ransomware, lo que permite una respuesta ágil y efectiva ante posibles riesgos. Estas herramientas incorporan respuestas automatizadas, diseñadas específicamente para engañar a los atacantes y neutralizar sus acciones antes de que puedan causar daño. Además, integran sistemas robustos de protección de datos, fundamentales para evitar la fuga de información sensible, especialmente en entornos donde se utilizan tecnologías basadas en inteligencia artificial generativa (GenAI), garantizando así la máxima seguridad de los datos más críticos.

Iniciativas en Europa. ¿Qué se está haciendo?

  • Crecimiento de los Centros de Datos: Europa se prepara para el crecimiento de la IA con inversiones en infraestructura, por ejemplo, en centros de datos especializados para cargas de trabajo de IA.
  • DORA (Digital Operational Resilience Act): En vigor en enero de 2025, refuerza la seguridad operativa digital en el sector financiero.
  • TIPS y SEPA: Servicios que buscan acelerar los pagos en euros. Para 2025, los bancos deberán recibir pagos instantáneos en 10 segundos, incluidas las tradicionales transferencias.

Camino hacia un sistema financiero seguro y eficiente

Solo el 7% de los bancos europeos están completamente preparados para adoptar los pagos instantáneos, lo que resalta la necesidad urgente de adaptación tecnológica. En este contexto, el papel del cloud y la inteligencia artificial se vuelve clave para escalar operaciones y cumplir con estas exigencias. A nivel global, el G20 impulsa la creación de un ecosistema de pagos internacional, subrayando la importancia de la interoperabilidad y la transparencia como pilares fundamentales para alcanzar este objetivo.

Por otro lado, la creciente inversión en inteligencia artificial está marcando un cambio de paradigma, no solo en la lucha contra el fraude, sino también en la transformación de la experiencia del cliente, la gestión de riesgos y la eficiencia operativa, abriendo nuevas oportunidades para el sector financiero.